UPI का फुल फॉर्म यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस है। कैशलेस अर्थव्यवस्था हासिल करने के लिए भारत द्वारा उठाया गया पहला बड़ा कदम यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) की शुरुआत थी। नए फीचर की मदद से आपके स्मार्टफोन को वर्चुअल डेबिट कार्ड की तरह इस्तेमाल किया जा सकता है। आप UPI की मदद से पैसे भी प्राप्त कर सकते हैं और भेज सकते हैं।
UPI ट्रांजैक्शन क्या है
यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) एक भुगतान प्रणाली है जो उपयोगकर्ताओं को एक स्मार्टफोन ऐप में एक से अधिक बैंक खातों को लिंक करने और आईएफएससी कोड या खाता संख्या प्रदान किए बिना फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देती है।यह एक वास्तविक समय भुगतान प्रणाली है जहां वास्तविक समय के आधार पर तुरंत धन जमा किया जाता है।
यूपीआई कैसे काम करता है
उपयोगकर्ता को किसी भी लेनदेन को करने के लिए केवल एक आभासी पते का उपयोग करना होगा, जिसे वर्चुअल भुगतान पता (वीपीए) के रूप में जाना जाता है। UPI को भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा विकसित किया गया है और यह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित है। UPI धीरे-धीरे डिजिटल पेमेंट का सबसे पसंदीदा तरीका बनता जा रहा है। UPI के जरिए फंड ट्रांसफर करने के लिए नीचे दी गई चीजों की जरूरत होती है:
एक स्मार्टफोन
एक सक्रिय बैंक खाता
मोबाइल नंबर सक्रिय होना चाहिए और बैंक खाते से जुड़ा होना चाहिए
इंटरनेट कनेक्शन
UPI धीरे-धीरे डिजिटल पेमेंट का सबसे पसंदीदा तरीका बनता जा रहा है। UPI इंटरफ़ेस अधिकांश बैंकों और कई डिजिटल वॉलेट के साथ संगत है, और भुगतान एप्लिकेशन UPI को अपना रहे हैं। कुछ ऐप में Google Tez, Paytm, PhonePe और इसी तरह शामिल हैं।
यूपीआई – लाभ
बैंकों के लिए यूपीआई के लाभ:
एक लेनदेन के लिए एक सार्वभौमिक अनुप्रयोग है
यह एक सिंगल क्लिक टू फैक्टर प्रमाणीकरण है
यह सुरक्षित और अधिक सुरक्षित है
यह आसान लेनदेन को सक्षम बनाता है
विशिष्ट पहचानकर्ता
भुगतान आधार सिंगल
व्यापारियों के लिए लाभ UPI:
- आसान फंड संग्रह
- ग्राहक के आभासी पते को संग्रहीत करने का कोई जोखिम नहीं है
- यह ई-कॉम और एम-कॉम लेनदेन के लिए उपयुक्त है
- टैप ग्राहकों को क्रेडिट/डेबिट कार्ड की आवश्यकता नहीं है
- इन-ऐप भुगतान (आईएपी)
- यह कैश ऑन डिलीवरी की परेशानी का समाधान करता है
ग्राहकों के लिए यूपीआई के लाभ:
- यह विभिन्न बैंक खातों तक पहुँचने के लिए एक एकल अनुप्रयोग है
- चौबीसों घंटे उपलब्धता है
- आप सीधे मोबाइल ऐप से आसानी से शिकायत दर्ज करा सकते हैं
- वर्चुअल आईडी का उपयोग सुरक्षित
UPI सक्षम एप्लिकेशन में पंजीकरण
पंजीकरण के लिए कदम:
आपको ऐप स्टोर से यूपीआई ऐप डाउनलोड करना होगा।
आप अपनी वर्चुअल आईडी (भुगतान पता), नाम और पासवर्ड जैसे विवरण टाइप करके भी अपना प्रोफ़ाइल बना सकते हैं।
आप ‘ऐड/लिंक/मैनेज बैंक अकाउंट’ विकल्प पर जा सकते हैं और फिर बैंक और अकाउंट नंबर को वर्चुअल आईडी से लिंक कर सकते हैं।
यूपीआई जनरेट कर रहा है – पिन:
आप उस बैंक खाते का चयन कर सकते हैं जिससे आप भुगतान शुरू करना चाहते हैं, और इनमें से किसी भी विकल्प का पालन करें:
एम-पिन उत्पन्न करें और बदलें
- आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर बैंक से एक ओटीपी प्राप्त होगा
- आप अपने डेबिट कार्ड नंबर के अंतिम 6 अंक और समाप्ति तिथि दर्ज कर सकते हैं
- आपको ओटीपी और अपना पसंदीदा न्यूमेरिक यूपीआई पिन दर्ज करना चाहिए और ‘सबमिट’ पर क्लिक करना चाहिए।
- सबमिट पर क्लिक करने के बाद आपको एक नोटिफिकेशन मिलेगा
- आपको अपना पुराना यूपीआई पिन और नया यूपीआई पिन दर्ज करना चाहिए और ‘सबमिट’ पर क्लिक करना चाहिए।
क्या एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस को विशिष्ट बनाता है
ये विशेषताएं UPI को एक बहुत ही अनूठा प्लेटफॉर्म बनाती हैं:
- विभिन्न बैंक खातों तक पहुँचने के लिए सिर्फ एक सिंगल मोबाइल ऐप है।
- यह 24*7 मोबाइल उपकरणों के माध्यम से धन के तत्काल हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है।
- किसी भी तरह के ‘पुल एंड पुश’ के लिए ग्राहक का वर्चुअल एड्रेस सुरक्षा प्रदान करता है। ग्राहक को कार्ड नंबर, IFSC कोड या खाता संख्या
- जैसी जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है।
- एक क्लिक के साथ, दो-कारक प्रमाणीकरण होता है – नियामक दिशानिर्देशों के साथ संरेखित, और एक सहज सिंगल क्लिक भुगतान भी प्रदान करता है।
- कैश ऑन डिलीवरी, या यहां तक कि एटीएम जाने की परेशानी को भी कम करता है।
- आप अपने बिल आसानी से दोस्तों के साथ साझा कर सकते हैं।
- काउंटर भुगतान पर, बारकोड (स्कैन और भुगतान) आधारित भुगतान और उपयोगिता बिल भुगतान किए जा सकते हैं।
- आप एक ही ऐप या इन-ऐप भुगतान से मर्चेंट भुगतान कर सकते हैं।
- आप सीधे मोबाइल एप से शिकायत दर्ज करा सकते हैं।
- आप आसानी से दान, संवितरण और संग्रह कर सकते हैं।
UPI ट्रांजैक्शन करना
धकेलना
यह तब होता है जब आप वर्चुअल पते का उपयोग करके पैसे भेजते हैं:
आपको UPI एप्लिकेशन में लॉग इन करना चाहिए
एक बार लॉग इन करने के बाद, आप ‘पैसे भेजें/भुगतान करें’ का चयन कर सकते हैं
लाभार्थी/प्राप्तकर्ता वर्चुअल आईडी की कुंजी, डेबिट किए जाने वाले खाते और राशि
आपको स्क्रीन पर एक पुष्टिकरण दिखाई देगा
यूपीआई पिन दर्ज करें
उसी पर एक मैसेज आएगा।
खींचना
यह तब होता है जब आप पैसे का अनुरोध करते हैं:
आपको UPI एप्लिकेशन में लॉग इन करना चाहिए
एक बार लॉग इन करने के बाद, आप ‘धन / भुगतान का अनुरोध करें’ का चयन कर सकते हैं।
लाभार्थी/प्राप्तकर्ता वर्चुअल आईडी की कुंजी, जमा किए जाने वाले खाते और राशि
आपको स्क्रीन पर एक पुष्टिकरण दिखाई देगा
यूपीआई पिन दर्ज करें
उसी पर एक मैसेज आएगा।
भुगतानकर्ता को पैसे के अनुरोध के लिए एक सूचना भी मिलेगी
भुगतानकर्ता अधिसूचना पर क्लिक करेगा और भुगतान की समीक्षा करेगा
वह स्वीकार या अस्वीकार करने का निर्णय ले सकता है
यदि भुगतान स्वीकार किया जाता है, तो भुगतानकर्ता यूपीआई पिन दर्ज करेगा और लेनदेन को अधिकृत करेगा
भुगतानकर्ता को ‘सफल या अस्वीकार’ की सूचना मिलेगी
आपको बैंक से एक नोटिफिकेशन और एसएमएस मिलेगा।
यूपीआई शुल्क और शुल्क
UPI प्लेटफॉर्म पर कोई शुल्क और शुल्क लागू नहीं है। डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने के उद्देश्य से यूपीआई कार्यक्रम शुरू किया गया था। एनसीपीआई ने पहले लेनदेन शुल्क 50 पैसे प्रति लेनदेन के रूप में चिह्नित किया था। हालाँकि, भारत सरकार ने बाद में यह सुनिश्चित करने के लिए इन शुल्कों को रद्द कर दिया था कि अधिक से अधिक लोग प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करना शुरू कर दें।
UPI बनाम कार्ड और कैश
UPI एप्लिकेशन का मुख्य उद्देश्य डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देना और कैशलेस अर्थव्यवस्था का मार्ग प्रशस्त करना है। यूपीआई के साथ, उपयोगकर्ता भौतिक नकद या प्लास्टिक के किसी भी रूप को नहीं ले जाने का लाभ उठा सकते हैं। उनके स्मार्टफोन का उपयोग करके सभी लेनदेन का ध्यान रखा जा सकता है।
UPI लेनदेन कितने सुरक्षित हैं
UPI लेनदेन UPI पिन का उपयोग करके सुरक्षित किया जाता है जो 4-6 अंकों का संख्यात्मक संयोजन होता है। इसके अलावा, एप्लिकेशन अत्यधिक एन्क्रिप्टेड हैं और इसमें भारी बैंडविड्थ क्षमता है।
भारत में UPI फीचर वाले ऐप्स
यूपीआई सुविधा प्रदान करने वाले ऐप की सूची नीचे दी गई है:
phonepe
Paytm
भीम ऐप
MobiKwik
गूगल तेज
उबेर
चिलरो
पेटीएम पेमेंट्स बैंक
एसबीआई पे
आईमोबाइल
एक्सिस पे
बॉब यूपीआई
UPI की शुरुआत किसने की?
UPI एक पहल है जिसे भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक और भारतीय बैंक संघ (IBA) के साथ भागीदारी के रूप में लिया गया था।
एनपीसीआई एक ऐसी फर्म है जो रुपे भुगतान के बुनियादी ढांचे को संभालती है और मास्टरकार्ड और वीजा के समान है। यह विभिन्न बैंकों को आपस में जुड़ने और फंड ट्रांसफर करने में सक्षम बनाता है।
तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) एनपीसीआई की एक अन्य पहल है। UPI को अब IMPS सुविधा का उन्नत संस्करण माना जाता है।
यूपीआई आईडी और पिन क्या है
UPI आईडी एक बैंक खाते की पहचान है जिसका उपयोग धन भेजने और प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है। UPI पिन एक 4-अंकीय व्यक्तिगत पहचान संख्या है जिसे UPI के माध्यम से धन के हस्तांतरण को अधिकृत करने के लिए दर्ज किया जाना है। यह पिन खाताधारक द्वारा चुना जा सकता है।
यूपीआई 2.0 क्या है?
UPI 2.0 बेहतर सुविधाओं और लाभों के साथ UPI भुगतान प्रणाली का एक नया और आगामी संस्करण है। इसे आसान प्रमाणीकरण प्रक्रिया के साथ अधिक सुरक्षित और व्यापक सेवा के रूप में देखा जा रहा है।
UPI 2.0 की आगामी विशेषताएं
हालाँकि UPI ऐप सुविधाओं से भरपूर है, UPI 2.0 अपने पूर्ववर्ती की तुलना में एक बेहतर टूल होने का वादा करता है। UPI 2.0 में पेश किए जाने वाले कुछ नए फीचर्स यहां दिए गए हैं:
बिल भुगतान:
वर्तमान में, उपयोगकर्ता UPI प्रणाली के माध्यम से किसी ऐसे व्यक्ति को धनराशि हस्तांतरित कर सकते हैं जिसके पास बैंक खाता है। लेकिन UPI 2.0 में UPI ऐप के जरिए उपयोगिता बिलों के भुगतान की सुविधा जोड़ने का वादा किया गया है। बिजली, टेलीफोन, बीमा, मोबाइल, क्रेडिट कार्ड, यहां तक कि ईएमआई संग्रह के लिए बिल। किसी भी समय और स्थान पर इस ऐप का उपयोग करके भुगतान किया जा सकता है। हाल की रिपोर्टों से संकेत मिलता है कि 2 बैंक बहुत जल्द इस सुविधा को शुरू करने के लिए तैयार हैं। UPI बिल भुगतान की सुविधा के लिए भारत बिल भुगतान प्रणाली को इसके साथ एकीकृत करेगा।
पूर्व-अधिकृत लेनदेन:
UPI 2.0 पूर्व-अधिकृत लेनदेन की सुविधा को जोड़कर लंबित बिल भुगतान को भूलने की समस्या का समाधान करता है। नियमित रूप से किए जाने वाले बिल भुगतान के लिए, उपयोगकर्ता उन बिलर्स को बिल की देय तिथि से पहले बिल राशि को स्वचालित रूप से वापस लेने के लिए अधिकृत कर सकता है, इस प्रकार, तनाव मुक्त बिल भुगतान की सुविधा प्रदान करता है। अधिकतम राशि सीमा और लागू तिथि निर्धारित करने के विकल्प के साथ स्वचालित भुगतानों की संख्या को भी सीमित किया जा सकता है। प्री-ऑथराइज्ड ट्रांजैक्शन ईएमआई के लिए भी काम करेगा।
बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण:
UPI 2.0 में फिंगरप्रिंट मैपिंग तकनीक और आईरिस स्कैनर की शुरुआत के साथ UPI आधारित भुगतान अधिक सुरक्षित होने के लिए तैयार हैं। आधार सेवा की मदद से बायोमेट्रिक भुगतान प्रमाणीकरण की सुविधा शुरू की जाएगी। चूंकि अधिकांश भारतीय नागरिकों की बायोमेट्रिक पहचान यूआईडीएआई द्वारा पहले ही एकत्र कर ली गई है, इसलिए उस डेटाबेस का उपयोग उपयोगकर्ता की पहचान को प्रमाणित करने के लिए किया जा सकता है। फिंगरप्रिंट स्कैनर वाले फोन और आईरिस इमेज कैप्चर करने के लिए उच्च गुणवत्ता वाले कैमरों का उपयोग बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के लिए किया जा सकता है, इस प्रकार कम सुरक्षित एमपिन को समाप्त किया जा सकता है।
लेन-देन की गति की जाँच करें:
UPI 2.0, UPI लेनदेन के लिए वेग जांच जोड़ना चाहता है। ये चेक यह सुनिश्चित करने के लिए हैं कि धोखाधड़ी वाले लेनदेन का पता लगाया जा सकता है और उम्मीद है कि इसे पूरा होने से रोका जा सकता है। बेहतर सुरक्षा प्रदान करने के लिए भारत भर के कुछ बैंक पहले से ही वेलोसिटी चेक का उपयोग कर रहे हैं। UPI 2.0 में इस फीचर को जोड़ने से इसकी विश्वसनीयता काफी बढ़ जाएगी। UPI ऐप के जरिए बैंक और ग्राहक को संदिग्ध ट्रांजैक्शन की सूचना दी जा सकती है।
त्रुटि समाधान:
यदि आपका मोबाइल नंबर अन्य लोगों के बैंक खातों से जुड़ा है, उदाहरण के लिए आपके परिवार के सदस्यों के खाते, तो वर्तमान UPI ऐप एक त्रुटि दिखाता है। UPI के काम करने के लिए, किसी व्यक्ति के लिए फ़ोन नंबर अद्वितीय होना चाहिए। UPI 2.0 इस समस्या को हल करने की कोशिश कर रहा है।
अनुसूचित भुगतान:
वर्तमान में भुगतान शेड्यूल करना UPI भुगतान प्रणाली में उपलब्ध सुविधा नहीं है। लेकिन UPI 2.0 इस सुविधा को जोड़ने के लिए तैयार है, जिससे मौजूदा सिस्टम में बहुत आवश्यक लचीलापन आ जाएगा।
आधार आधारित भुगतान:
UPI 2.0 आधार नंबर का उपयोग करके भुगतान शुरू करेगा। आधार नंबर एक व्यक्ति के लिए अद्वितीय है, मोबाइल नंबरों से कहीं अधिक जो आपके पहले कई लोगों के पास हो सकता था। साथ ही, विभिन्न बैंकों ने खातों को धारक के आधार से जोड़ना शुरू कर दिया है, जिससे सीधे बैंक खातों से लेनदेन की सुविधा आसान हो गई है।
क्या यूपीआई सुरक्षित है
UPI लेनदेन एक बहुत ही उच्च-सुरक्षित एन्क्रिप्शन प्रारूप का उपयोग करते हैं और इसके साथ छेड़छाड़ करना आसान नहीं है। एनपीसीआई का आईएमपीएस नेटवर्क अब दैनिक आधार पर लगभग 8,000 करोड़ रुपये के लेनदेन को संभालता है। UPI तकनीक से इसके और बढ़ने की उम्मीद है। यह ओटीपी की तरह दो-कारक प्रमाणीकरण पद्धति का भी उपयोग करता है, और प्रत्येक लेनदेन को सत्यापित करता है।
[FAQ] UPI पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस)
क्या आपके बैंक का UPI ऐप डाउनलोड करना जरूरी है?
उत्तर: नहीं। उपयोगकर्ता कोई भी यूपीआई ऐप डाउनलोड कर सकते हैं। साथ ही, यह आपका बैंक ऐप या किसी अन्य बैंक का हो सकता है।
यदि यूपीआई लेनदेन विफल हो जाता है लेकिन ग्राहक के बैंक खाते से पैसा डेबिट हो जाता है तो उपयोगकर्ता को क्या करना चाहिए?
उत्तर: ऐसे मामलों में, पैसा 1 घंटे के भीतर उपयोगकर्ता के खाते में वापस जमा कर दिया जाएगा। यदि इस समयावधि के बाद भी पैसा वापस नहीं किया गया है, तो बेझिझक कस्टमर केयर से संपर्क करें।
लेन-देन अभी भी लंबित होने के बावजूद मेरे खाते से पैसा डेबिट कर दिया गया है? मुझे क्या करना चाहिए?
उत्तर: ज्यादातर मामलों में, लेन-देन को संसाधित किया गया होगा। यदि प्राप्तकर्ता/लाभार्थी बैकएंड पर सर्वर समस्याएँ हैं तो लंबित स्थिति प्रदर्शित की जाएगी। कस्टमर केयर से संपर्क न करने पर 48 घंटे के भीतर समस्या का समाधान कर दिया जाएगा।
क्या एक ही स्मार्टफोन पर 1 से अधिक UPI ऐप रखना और उन्हें अलग-अलग बैंक खातों से जोड़ना संभव है?
उत्तर: हाँ। आप एक से अधिक UPI को एक ही बैंक अकाउंट नंबर या एक अलग बैंक अकाउंट नंबर से लिंक कर सकते हैं।
ऐसे कौन से मोबाइल प्लेटफॉर्म हैं जिन पर UPI का उपयोग किया जा सकता है?
उत्तर: UPI का उपयोग Android और iOS प्लेटफॉर्म पर किया जा सकता है।
यदि मैं शिकायत दर्ज करना चाहता हूँ, तो मैं यह कैसे कर सकता हूँ?
उत्तर: यूपीआई ऐप पर ही शिकायत की जा सकती है।
मैंने गलत UPI पिन डाला है, इसके क्या परिणाम होंगे?
उत्तर: यदि कोई उपयोगकर्ता गलत यूपीआई पिन दर्ज करता है, तो लेनदेन विफल हो जाएगा।
अगर UPI ऐप में मेरे बैंक का नाम नहीं मिलता है तो मुझे क्या करना चाहिए?
उत्तर: पहला कदम यह सुनिश्चित करना है कि जिस मोबाइल नंबर का उपयोग किया जा रहा है वह उसी बैंक खाते से जुड़ा हो। यदि नहीं, तो ऐप बैंक को नहीं पहचान पाएगा और लिंक करने की प्रक्रिया पूरी नहीं होगी।
क्या व्यापारियों को UPI के माध्यम से भुगतान करना संभव है?
उत्तर: हाँ। यूपीआई विकल्प उपलब्ध होने पर भुगतान ई-कॉमर्स साइटों पर ऑनलाइन किया जा सकता है।
क्या बैंक की छुट्टियों में मनी ट्रांसफर किया जा सकता है?
उत्तर: हाँ।
