Credit Card क्या है? Credit Card का उपयोग कैसे करे हिंदी में जाने, Credit Card के लाभ और हानि, Credit Card के लिए कैसे Apply करें.
क्रेडिट कार्ड एक ऐसा उपकरण है जो आपको पैसे उधार लेने, खर्चों को चुटकी में कवर करने और एक अच्छा क्रेडिट इतिहास स्थापित करने में मदद कर सकता है।
आप किसी बैंक या अन्य जारीकर्ता से एक निश्चित सीमा तक पैसे उधार ले सकते हैं, इस समझ के साथ कि आप भविष्य में सहमति के अनुसार उधार ली गई राशि का भुगतान करेंगे।
क्रेडिट कार्ड के जोखिम और लाभ इस बात से आते हैं कि आप उनका कितना अच्छा उपयोग और प्रबंधन करते हैं। आप क्रेडिट कार्ड की एक बड़ी खामी के बारे में जानते होंगे: अधिक खर्च करना। आप जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक खर्च करने से कर्ज हो सकता है जिसे चुकाना मुश्किल है। लेकिन जब सावधानी से उपयोग किया जाता है, तो क्रेडिट कार्ड उपयोगी और सहायक हो सकता है।
यहां बताया गया है कि क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं और एक खोलने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।
क्रेडिट कार्ड क्या होता है?
एक क्रेडिट कार्ड क्रेडिट की एक पंक्ति है जिसका उपयोग खरीदारी करने, शेष राशि को स्थानांतरित करने और नकद अग्रिम प्राप्त करने के लिए पैसे उधार लेने के लिए किया जा सकता है, इस समझौते के साथ कि आप उधार लिए गए धन का भुगतान करेंगे – साथ ही उस पर कोई भी ब्याज – बाद में दिनांक।
क्रेडिट कार्ड दो मुख्य प्रकार के होते हैं: सुरक्षित कार्ड और असुरक्षित कार्ड। सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आपको एक अग्रिम सुरक्षा जमा राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जो भुगतान चूक जाने पर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। जब आप आवेदन करते हैं तो असुरक्षित क्रेडिट कार्ड को सुरक्षा जमा की आवश्यकता नहीं होती है, और वे आम तौर पर बेहतर शर्तों की पेशकश करते हैं। जबकि खराब क्रेडिट इतिहास वाले लोग असुरक्षित कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, उनके पास सुरक्षित कार्ड के लिए आवेदन करने का सौभाग्य हो सकता है। लेकिन इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार के कार्ड पर विचार कर रहे हैं, न्यूनतम शुल्क वाले कार्ड की तलाश करना सबसे अच्छा है।
क्रेडिट कार्ड के लिए विचार किए जाने के लिए, आपको क्रेडिट यूनियन, बैंक या अन्य कार्ड जारीकर्ता के माध्यम से एक क्रेडिट कार्ड आवेदन भरना होगा, जो तब आवेदन की समीक्षा करेगा और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करेगा। यह ऋणदाता को आपके द्वारा उधार ली गई राशि को चुकाने की संभावना को निर्धारित करने में मदद करता है। यदि आप क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत हैं, तो आप एक समझौते पर हस्ताक्षर करेंगे जिसमें आपकी बैलेंस ट्रांसफर ब्याज दर, खरीद ब्याज दर, क्रेडिट सीमा और किसी भी शुल्क जैसी जानकारी सूचीबद्ध होगी, साथ ही एक बयान भी होगा जो कहता है कि आप उधार ली गई किसी भी राशि का भुगतान करेंगे . सुनिश्चित करें कि आप एपीआर और हर महीने आपके क्रेडिट कार्ड बिल की तारीख जानते हैं।
क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं?
स्वाइप शुरू करने से पहले क्रेडिट कार्ड की मूल बातें जानना एक अच्छा विचार है। यदि आप स्वीकृत हैं, तो जारीकर्ता आपका खाता खोलेगा और आपको एक क्रेडिट सीमा प्रदान करेगा, जो कि अधिकतम राशि है जिसे आप उधार ले सकते हैं। जारीकर्ता आपकी ब्याज दर भी निर्धारित करेगा। एक सुरक्षित कार्ड पर क्रेडिट सीमा आम तौर पर आपकी सुरक्षा जमा राशि के बराबर होती है। एक असुरक्षित कार्ड पर, जारीकर्ता आपकी क्रेडिट लाइन को आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों पर आधारित करेगा।
आपकी ब्याज दर वह कीमत है जो आप पैसे उधार लेने के लिए भुगतान करते हैं, जिसे आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत दर या एपीआर के रूप में व्यक्त किया जाता है। हर महीने, आपका कार्ड जारीकर्ता आपको एक स्टेटमेंट भेजेगा जिसमें आपके क्रेडिट कार्ड खाते की शेष राशि, स्टेटमेंट बैलेंस, उस महीने आपके द्वारा किए गए व्यक्तिगत लेनदेन, न्यूनतम देय भुगतान और नियत तारीख की सूची होगी।
आपको प्रत्येक बिलिंग चक्र में देय शेष राशि के कम से कम हिस्से का भुगतान करना होगा, जिसे न्यूनतम भुगतान कहा जाता है। और यद्यपि देय तिथि से पहले संपूर्ण शेष राशि का भुगतान करना आदर्श है, यहां तक कि नियत तारीख तक केवल स्टेटमेंट बैलेंस का भुगतान करने से आपको ज्यादातर मामलों में ब्याज का भुगतान करने से बचने में मदद मिलेगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश क्रेडिट कार्ड नई खरीदारी पर ब्याज मुक्त छूट अवधि के साथ आते हैं, आमतौर पर 21 से 25 दिनों के बीच। यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो आपसे कार्ड के लिए स्वीकृत होने पर निर्धारित दर पर किसी भी शेष विवरण राशि पर ब्याज लिया जाएगा।
क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए पात्रता मानदंड
आयु: आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए। हालांकि, कुछ बैंकों की न्यूनतम आवश्यकता 21 वर्ष है। अधिकतम आयु आवश्यकता भी भिन्न होती है, और यह आम तौर पर 60 वर्ष तक जाती है।
वार्षिक वेतन: आपकी वार्षिक आय निर्धारित करती है कि आप किसी विशेष कार्ड के लिए पात्र हैं या नहीं। भारत में क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक न्यूनतम वेतन लगभग 3 लाख रुपये प्रति वर्ष है। हालांकि, अपने बैंक के साथ इस मानदंड की जांच करना सबसे अच्छा है क्योंकि यह आवश्यकता आपके द्वारा चुने गए कार्ड जारीकर्ता के आधार पर भिन्न होती है।
राष्ट्रीयता या आवासीय स्थिति: नागरिक, निवासी और अनिवासी आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, कुछ कार्ड ऐसे हैं जो केवल भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध हैं।
क्रेडिट स्कोर: जब आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है तो क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना बढ़ जाती है। यदि आपका स्कोर खराब है, तो सबसे अधिक संभावना है कि आपका आवेदन खारिज कर दिया जाएगा। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर 750 से 900 के बीच कहीं भी होता है।
यह महत्वपूर्ण है कि आप कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले पात्रता मानदंड से गुजरें। स्वीकृत होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए चेकलिस्ट में प्रत्येक मानदंड पर टिक करना सुनिश्चित करें।
क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज
आपको अपने आवेदन के साथ जो दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे, वे हर बैंक में अलग-अलग होंगे। हालाँकि, नीचे कुछ बुनियादी दस्तावेजों की सूची दी गई है, जिन्हें आपको जमा करने की आवश्यकता होगी:
भरा हुआ आवेदन पत्र
पासपोर्ट साइज फोटो
पहचान का प्रमाण (पैन, आधार, पासपोर्ट, आदि की प्रति)
निवास का प्रमाण (उपयोगिता बिल, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन, आधार, आदि)
नवीनतम वेतन पर्ची
फॉर्म 16
बैंक विवरण
यदि आप स्व-रोज़गार हैं, तो आपको सबमिट करना होगा:
आय प्रमाण
खातों के स्टेटमेंट
व्यापार का प्रमाण
Credit Card Ke फायदे और नुकसान
उपयोग में आसानी और सुविधाजनक पे-बैक विकल्पों के साथ क्रेडिट कार्ड हमारे जीवन का एक अनिवार्य हिस्सा बन गया है। क्रेडिट कार्ड द्वारा प्रदान की जाने वाली छूट, ऑफ़र और सौदे किसी भी अन्य वित्तीय उत्पादों से बेजोड़ हैं और बुद्धिमान उपयोगकर्ता के लिए एक बोनस का जादू करते हैं। हालांकि, अगर सही तरीके से इस्तेमाल नहीं किया गया तो क्रेडिट कार्ड कर्ज के जाल में फंस सकते हैं, या बिल आने पर आप जितना खर्च कर सकते हैं, उससे अधिक खर्च कर सकते हैं।
यदि आप क्रेडिट की दुनिया में नए हैं, तो यहां आपके छोटे प्लास्टिक कार्ड से जुड़े फायदे और नुकसान की एक सूची है।
क्रेडिट कार्ड के लाभ:
1. क्रेडिट तक आसान पहुंच:
क्रेडिट कार्ड का सबसे बड़ा फायदा क्रेडिट तक इसकी आसान पहुंच है। क्रेडिट कार्ड आस्थगित भुगतान के आधार पर कार्य करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप अभी अपने कार्ड का उपयोग कर सकते हैं और बाद में अपनी खरीदारी के लिए भुगतान कर सकते हैं। उपयोग किया गया पैसा आपके खाते से बाहर नहीं जाता है, इस प्रकार हर बार जब आप स्वाइप करते हैं तो आपके बैंक बैलेंस में सेंध नहीं लगती है।
2. क्रेडिट की एक लाइन का निर्माण
क्रेडिट कार्ड आपको क्रेडिट लाइन बनाने का मौका देते हैं। यह बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह बैंकों को आपके कार्ड के भुगतान और कार्ड के उपयोग के आधार पर एक सक्रिय क्रेडिट इतिहास देखने की अनुमति देता है। बैंक और वित्तीय संस्थान अक्सर क्रेडिट कार्ड के उपयोग को संभावित ऋण आवेदक की साख का आकलन करने के तरीके के रूप में देखते हैं, जिससे आपका क्रेडिट कार्ड भविष्य के ऋण या किराये के आवेदन के लिए महत्वपूर्ण हो जाता है।
3. ईएमआई सुविधा
यदि आप एक बड़ी खरीदारी करने की योजना बना रहे हैं और अपनी बचत को इसमें नहीं डालना चाहते हैं, तो आप भुगतान को स्थगित करने के तरीके के रूप में इसे अपने क्रेडिट कार्ड पर रखना चुन सकते हैं। इसके अलावा, आप समान मासिक किश्तों में अपनी खरीदारी का भुगतान करने का विकल्प भी चुन सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप इसके लिए एकमुश्त भुगतान नहीं कर रहे हैं और अपने बैंक बैलेंस में सेंध लगा रहे हैं। टेलीविजन या महंगे रेफ्रिजरेटर जैसी खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेने की तुलना में ईएमआई के माध्यम से भुगतान करना सस्ता है।
4. प्रोत्साहन और ऑफ़र
अधिकांश क्रेडिट कार्ड आपके कार्ड का उपयोग करने के लिए ऑफ़र और प्रोत्साहन के साथ आते हैं। ये कैश बैक से लेकर रिवार्ड पॉइंट संचय तक हर बार जब आप अपना कार्ड स्वाइप करते हैं, जिसे बाद में एयर मील के रूप में भुनाया जा सकता है या आपके बकाया कार्ड के भुगतान के लिए उपयोग किया जा सकता है। ऋणदाता क्रेडिट कार्ड के माध्यम से की गई खरीदारी पर छूट भी प्रदान करते हैं, जैसे उड़ान टिकट, छुट्टियों या बड़ी खरीदारी पर, जिससे आपको बचत करने में मदद मिलती है।
5. लचीला क्रेडिट
क्रेडिट कार्ड एक ब्याज मुक्त अवधि के साथ आते हैं, जो एक ऐसी अवधि है जिसके दौरान आपके बकाया क्रेडिट पर ब्याज नहीं लगाया जाता है। ४५-६० दिनों के बीच, आप मुफ्त, अल्पकालिक क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान तिथि के कारण संपूर्ण शेष राशि का भुगतान करते हैं। इस प्रकार, आप अपने क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि होने से जुड़े शुल्कों का भुगतान किए बिना क्रेडिट अग्रिम का लाभ उठा सकते हैं।
6. खर्च का रिकॉर्ड
एक क्रेडिट कार्ड आपके मासिक क्रेडिट कार्ड विवरण के साथ भेजी गई विस्तृत सूची के साथ, कार्ड के माध्यम से की गई प्रत्येक खरीदारी को रिकॉर्ड करता है। इसका उपयोग आपके खर्च और खरीदारी को निर्धारित करने और ट्रैक करने के लिए किया जा सकता है, जो बजट बनाते समय या कर उद्देश्यों के लिए उपयोगी हो सकता है। हर बार जब आप अपना कार्ड स्वाइप करते हैं तो ऋणदाता तत्काल अलर्ट भी प्रदान करते हैं, जिसमें अभी भी उपलब्ध क्रेडिट की राशि के साथ-साथ आपके कार्ड पर वर्तमान बकाया राशि का विवरण होता है।
7. खरीद सुरक्षा
क्रेडिट कार्ड कार्ड से खरीदारी के लिए बीमा के रूप में अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं जो खो सकती है, क्षतिग्रस्त हो सकती है या चोरी हो सकती है। यदि आप एक दावा दायर करना चाहते हैं, तो क्रेडिट कार्ड विवरण का उपयोग दावे की सत्यता की पुष्टि करने के लिए किया जा सकता है।
क्रेडिट कार्ड के नुकसान:
1. न्यूनतम देय जाल
क्रेडिट कार्ड का सबसे बड़ा नुकसान न्यूनतम देय राशि है जो बिल विवरण के शीर्ष पर प्रदर्शित होती है। कई क्रेडिट कार्ड धारकों को यह सोचकर धोखा दिया जाता है कि न्यूनतम राशि कुल देय राशि है जिसका वे भुगतान करने के लिए बाध्य हैं, जब वास्तव में यह वह न्यूनतम राशि है जो कंपनी आपसे क्रेडिट सुविधाएं प्राप्त करने के लिए भुगतान करने की अपेक्षा करती है।
इसका परिणाम यह होता है कि ग्राहक मानते हैं कि उनका बिल कम है और अधिक खर्च करते हैं, उनके बकाया पर ब्याज अर्जित होता है, जो समय के साथ एक बड़ी और असहनीय राशि का निर्माण कर सकता है।
2. छिपी हुई लागत
क्रेडिट कार्ड शुरू में सरल और सीधे लगते हैं, लेकिन इसमें कई छिपे हुए शुल्क होते हैं जो कुल खर्च को बढ़ा सकते हैं। क्रेडिट कार्ड में कई प्रकार के कर और शुल्क होते हैं, जैसे विलंबित भुगतान शुल्क, ज्वाइनिंग शुल्क, नवीनीकरण शुल्क और प्रसंस्करण शुल्क। कार्ड से भुगतान न करने पर जुर्माना लग सकता है और बार-बार देर से भुगतान करने से आपकी क्रेडिट सीमा कम हो सकती है, जिसका आपके क्रेडिट स्कोर और भविष्य की क्रेडिट संभावनाओं पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
3. अति प्रयोग में आसानी
रिवॉल्विंग क्रेडिट के साथ, चूंकि आपका बैंक बैलेंस वही रहता है, इसलिए हो सकता है कि आपकी सारी खरीदारी आपके कार्ड पर डालने के लिए आकर्षक हो, जिससे आप इस बात से अनजान होंगे कि आप पर कितना बकाया है। इससे आपको अधिक खर्च करना पड़ सकता है और आप जितना भुगतान कर सकते हैं उससे अधिक बकाया है, आपके भविष्य के भुगतानों पर ऋण और उच्च ब्याज दरों के चक्र की शुरुआत हो सकती है।
4. उच्च ब्याज दर
यदि आप अपनी बिलिंग देय तिथि तक अपनी बकाया राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो राशि को आगे बढ़ाया जाता है और उस पर ब्याज लगाया जाता है। यह ब्याज ब्याज मुक्त अवधि के बाद की जाने वाली खरीदारी पर समय की अवधि में अर्जित होता है। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें काफी अधिक हैं, औसत दर 3% प्रति माह है, जो कि 36% प्रति वर्ष होगी।
5. क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी
हालांकि बहुत आम नहीं है, संभावना है कि आप क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के शिकार हो सकते हैं। प्रौद्योगिकी में प्रगति के साथ, एक कार्ड का क्लोन बनाना और गोपनीय जानकारी तक पहुंच प्राप्त करना संभव है जिसके माध्यम से कोई अन्य व्यक्ति या संस्था आपके कार्ड पर खरीदारी कर सकती है। संदिग्ध दिखने वाली खरीदारी के लिए अपने स्टेटमेंट की सावधानीपूर्वक जांच करें और कार्ड धोखाधड़ी का संदेह होने पर तुरंत बैंक को सूचित करें। धोखाधड़ी साबित होने पर बैंक आमतौर पर शुल्क माफ कर देते हैं, इसलिए आपको चोर द्वारा की गई खरीदारी के लिए भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
अपने क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग कैसे करें:
अपने क्रेडिट कार्ड पर बेहिसाब खर्च के कारण कर्ज के बोझ से दबे होने से बचने के लिए, नीचे दी गई युक्तियों को ध्यान में रखें:
- फाइन प्रिंट पढ़ें ताकि आप अपने कार्ड को नियंत्रित करने वाले सभी शुल्कों और शर्तों से अवगत हों।
- आप जितना वापस भुगतान कर सकते हैं उससे अधिक खर्च न करें।
- अपने कार्ड पर दैनिक ख़रीदारियों को डालने से बचें ताकि आप जान सकें कि आप कितना खर्च कर रहे हैं।
- समय-समय पर अपनी क्रेडिट सीमा की जांच करें और जब आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा का 40% पार कर लें तो खर्च पर लगाम लगाएं।
- बकाया कार्ड राशि पर ब्याज का भुगतान करने से बचने के लिए अपने कार्ड पर की गई बड़ी खरीदारी के लिए ईएमआई विकल्प चुनें।
- आपात स्थिति के लिए हमेशा अपनी क्रेडिट सीमा का कम से कम 40% रखें।
- अपनी खरीदारी की योजना बनाएं और अपने कार्ड का उपयोग केवल नियोजित खरीदारी के लिए करें। अपने क्रेडिट कार्ड से आवेग में खरीदारी करने से बचें।
- ब्याज शुल्क से बचने के लिए हमेशा हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों का पूरा भुगतान करने का प्रयास करें।
- कार्ड से भुगतान करने से कभी न चूकें, क्योंकि इसके परिणामस्वरूप अधिक शुल्क और भारी जुर्माना लगेगा।
- यदि आपने अपने कार्ड पर अधिक खर्च किया है तो बैंक से संपर्क करें। वे आपको कर्ज में डूबने से बचाने के लिए निश्चित ब्याज दर के साथ पे-बैक योजना तैयार करने में मदद कर सकते हैं।
